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九龙线上娱乐城:都市白領“六大保險”必不可少 意外險排第一

更新時間:2014-09-04 08:42:32點擊次數:3180次

e世博线上娱乐代理 www.ugywe.com 人生在世,安全與保障須放在首位。一生中每個不同的階段,面臨不同的財務需要和風險,這種財務需求可以通過保險來安排。保險的功能不僅在于提供生命的保障,也可以轉移風險、規劃財務需要,因此成為一種理財的方式。從單身貴族到有房有車的中產階級,從養育小孩到面臨養老與遺產問題,這是一個都市白領必經的人生歷程。在這個歷程中,筆者認為,有“六大保險”必不可少。

意外險

上午還在長沙悠閑地喝早茶,晚上已經回到北京泡吧。在坐飛機看演唱會已經成為舊聞的今天,許多年輕的白領對這樣的工作方式早已習慣。休閑方式也不再局限于旅行和游玩,滑板、潛水、探險、滑翔、蹦極,玩的都是心跳。但是風險呢?誰都知道飛機比火車出事的概率要高一點點,而蹦極的設施再安全也會有出錯的時候。城市的車輛越來越多,開車的人也越來越容易焦慮,交通事故每天都在城市的大街小巷上演。風險已經不再是小概率事件,而生命中錯誤的一次碰撞總要有人來買單。

意外險是這個階段必不可少的第一份保單。意外險提供生命與安全的保障,功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障,更體現了對父母養育之恩的報償。盡管意外險沒有理財功能,在不出險的情況下,不能獲得返還與收益,但與其高達10萬元的賠付金額相比,每年幾百元的投入就顯得微不足道。任何其他一個險種都不可能像意外險一樣,有如此之高的保障功能。

意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發生的醫療賠償,包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術費用,也可以附加住院與手術補償來實現。

大病醫療保險

25至30歲,我們已經開始害怕體檢。我們拿著不薄的薪水,小心地規劃著未來。生活似乎在按照設想一步步推進,但是內心里總有那么一點點不安。我們的生活質量真的提高了嗎?但生存環境越來越惡化、空氣越來越污濁,也是不爭的事實。一大半白領處于亞健康狀態,大病發病率越來越高,年齡越來越低,這個問題誰也不可否認。

我們都有一份社會醫療保險,一年的醫療費用上限幾萬元。在幾萬元以上,我們還有大病基金,按比例報銷更高的花費?!氨壤閉飧齟時糾淳腿萌嗣話踩?,更何況它的比例還很低。算下來,得一場10萬元的大病,至少一半醫藥費需要自付。難怪別人會說,疾病是家庭財政的黑洞,足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。

大病醫療保險,是轉移風險、獲得保障的方式,也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢買大病醫療險,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回大筆利息。

養老保險

在能賺錢的年齡考慮養老是十分必要的,也是不可回避的。我們在社會保險里也都有一份養老金,女性交滿20年、男性要交滿25年,可以在退休后領取。但這種養老金發放金額是當地最低月平均工資,這對維持一般的生活而言,尚屬杯水車薪。

從30歲開始,在資金允許的情況下,應該開始考慮買一份養老保險。養老資金首先要保證安全,投資股市或者房產來養老,風險顯然難以預測。而養老保險兼具保障與理財功能,可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養老保險應當盡早購買,買得越早,獲得優惠越大。

購買養老保險之前,要算清楚以后每月能拿到多少錢,能拿到多少歲或者多少年。養老金的領取分兩種形式,一種是每月領固定的金額,另一種是逐年遞增,應視不同情況與經濟承受力而選擇。

人壽保險

我們已經習慣花明天的錢來圓今天的夢。工作幾年之后,手里有了一筆不大不小的存款,投入一筆可接受的金額,貸款買房、買車,生活水準得到立竿見影的改善。都市里的“負翁”越來越多,背著貸款日子過得有滋有味,更有壓力。萬一自己出了問題,誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款?

沒有人擔得起這個風險,因此要把風險轉移出去。算算貸款金額總共多少,再買一份同等金額的人壽保險。

當然,在這個階段,房險和車險是必不可少的。貸款按揭買房,在購房之日即被強制購買房屋險,如果出意外,保險公司會給銀行賠款。按照國家規定,有車一族必上第三者責任險,否則不能上路。

子女教育及意外保險

結婚以后,昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責任;養育小孩之后,子女的教育問題更是提上了主要日程。財富固然已經有了一定的積累,在經濟條件允許的情況下,夫婦各買一份人壽保險,受益人互相寫對方的名字,也是一種責任和承諾。在一方出現意外的情況下,家庭生活不至于陷入困境。

準備教育基金有兩種方式,一種是教育費用預留基金。舉例說,在小孩1歲至17歲,每年交300元,17歲可以返還6000元,以此可以保證專款專用。這種方式支出不多,但最后收回的金額也不足以應付未來的花費。另一種方式是買一份萬能壽險,存取靈活,而且另有紅利返還,可以做大額的教育儲備金。

兒童意外險是孩子的另一份必備保單。兒童更愛動,更好奇,比成人更容易受到意外傷害。僅2009年,全國就有120萬兒童受到不同程度傷害。兒童意外險可以為出險的孩子提供醫療幫助。兒童意外險保障程度高,價值5萬元的兒童意外險,每年繳費不到400元,屬于不返還險種。

避稅保險

50歲之后,有了房子與車,孩子長大了,我們也開始面臨養老與遺產的問題。在經濟條件允許的情況下,我們要全面完善自己的醫療保險和養老保險,規劃好退休后的生活,安享晚年。此時,對遺產的安排也要提上日程。

按照我國現行的法律,任何保險金所得都是免稅的。子女作為保險金受益人,無須交納個人所得稅。選擇適當的保險品種,有意識地用巨額資金購進投資型保險,以子女為保險受益人,身后就能留下一大筆不用繳稅的遺產。投資保險因而成為最佳的避稅方式之一。

保險專家建議,遺產避稅可以選擇兩種保單:一種是養老金;另一種是萬能壽險。追加一份養老保險,為退休后的生活提供進一步保障,另一方面,無論被保險人在或不在,養老保險都可以持續領20年。只要將受益人的名字寫成子女,就可以在身后規避遺產險。萬能壽險也是同樣的道理,將受益人寫孩子的名字。存第一次錢后,隨時存,隨時取。身故后所有的保險金都將屬于受益人

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